Fermer son Livret A : la date qui évite de perdre des intérêts
Publié le 20 septembre 2019, mis à jour le 5 août 2026, par la rédaction
Fermer un Livret A est gratuit et se fait en quelques minutes. Deux détails changent pourtant le résultat, et personne ne les signale au guichet : le Livret A ne se transfère pas d'une banque à l'autre, il faut le clôturer puis en rouvrir un ailleurs, et la date à laquelle vous signez décide de la perte ou non de jusqu'à quinze jours d'intérêts. Voici la marche à suivre, et le bon jour pour la faire.
Au sommaire
- La règle des quinzaines, celle qui coûte de l'argent
- Pourquoi un Livret A ne se transfère pas
- La procédure, étape par étape
- Un seul Livret A par personne
- Où placer l'argent ensuite
La règle des quinzaines, celle qui coûte de l'argent
Les intérêts d'un Livret A ne se calculent pas au jour le jour mais par quinzaine. Un versement ne produit d'intérêts qu'à partir du premier jour de la quinzaine suivante ; un retrait fait perdre les intérêts de la quinzaine en cours sur les sommes retirées. Les deux quinzaines courent du 1er au 15, puis du 16 à la fin du mois.
Concrètement, clôturer le 14 du mois vous fait perdre les intérêts du 1er au 14 sur la totalité du solde. Clôturer le 16 vous les fait perdre du 16 au 16. Les deux bonnes dates sont donc le 1er et le 16 : à ces dates, la quinzaine qui vient de s'achever est acquise et vous ne perdez rien.
Sur un livret proche du plafond, la quinzaine perdue représente quelques dizaines d'euros. Ce n'est pas énorme, mais c'est de l'argent que vous laissez pour rien, en échange d'un délai de deux semaines maximum. Si votre conseiller vous propose de signer aujourd'hui alors qu'on est le 5, demandez simplement à repasser le 16.
Pourquoi un Livret A ne se transfère pas
C'est le point qui surprend le plus. Un PEL ou un CEL peuvent être transférés d'un établissement à un autre, moyennant des frais. Le Livret A, non : aucun texte ne prévoit son transfert. Pour en avoir un dans une autre banque, il faut fermer celui que vous détenez, puis en ouvrir un nouveau.
L'ordre compte, parce que la loi n'autorise qu'un seul Livret A par personne. La nouvelle banque interroge le fichier des comptes bancaires et vérifie que vous n'en détenez pas déjà un. Si l'ancien n'est pas encore soldé, l'ouverture est refusée. Prévoyez donc la clôture d'abord, l'ouverture ensuite, et gardez l'attestation de clôture que la banque vous remet.
Détenir deux Livrets A simultanément vous expose à une amende fiscale calculée sur les intérêts indûment perçus, en plus de la fermeture du livret surnuméraire. La vérification est automatisée depuis 2013 : ce n'est pas un risque théorique. Si vous découvrez que vous en avez deux, parfois un livret d'enfance oublié, signalez-le vous-même à votre banque plutôt que d'attendre le contrôle.
La procédure, étape par étape
- Vérifiez la date Visez le 1er ou le 16. Si vous passez par courrier, comptez le délai d'acheminement pour que la demande arrive avant la date visée.
- Choisissez le canal En bureau de poste avec une pièce d'identité, depuis l'espace client en ligne quand l'option existe, ou par courrier recommandé avec accusé de réception. Le recommandé reste le plus sûr en cas de litige sur la date.
- Indiquez le compte de destination Joignez un RIB du compte sur lequel virer le solde. Sans RIB, la banque ne peut pas exécuter le virement et le dossier reste en attente.
- Videz les opérations programmées Supprimez les virements automatiques alimentant le livret. Un virement qui arrive après la clôture est renvoyé, avec parfois des frais côté compte émetteur.
- Conservez l'attestation Elle vous sera demandée si vous ouvrez un Livret A ailleurs, et elle prouve la date exacte de clôture.
Le virement du solde intervient généralement sous quelques jours ouvrés. Aucun frais de clôture ne peut vous être facturé : le Livret A est un produit réglementé, sa gestion est gratuite, y compris sa fermeture.
Un seul Livret A par personne
La règle vaut par personne physique, pas par foyer. Un couple peut détenir deux Livrets A, un par conjoint, et chaque enfant peut avoir le sien, ouvert par son représentant légal. Il n'existe pas de Livret A joint.
Un mineur peut disposer de son Livret A à partir de seize ans pour les retraits, sauf opposition de son représentant légal. En revanche, la clôture d'un livret de mineur relève du représentant légal, et l'argent doit être reversé sur un compte au nom de l'enfant, pas sur celui du parent.
Où placer l'argent ensuite
Avant de clôturer, vérifiez si vous êtes éligible au Livret d'épargne populaire. Son taux est supérieur à celui du Livret A, il est également défiscalisé, et l'éligibilité dépend du revenu fiscal de référence, plafond réévalué chaque année. Beaucoup de foyers y ont droit sans le savoir, et depuis quelques années les banques sont tenues de vérifier l'éligibilité de leurs clients.
Le LDDS fonctionne comme le Livret A, avec le même taux et un plafond plus bas ; il se cumule avec lui, ce qui permet d'augmenter la poche d'épargne disponible sans risque. Au-delà de ces enveloppes, on change de logique : assurance vie ou compte-titres impliquent une durée de placement plus longue et, selon les supports, un risque de perte en capital. Un livret réglementé n'est pas un placement de rendement, c'est une réserve disponible immédiatement.
Pour comparer avant de déplacer votre épargne, voyez aussi Livret A, PEL, assurance vie : les calculs que votre banque espère que vous ne ferez jamais ou Frais bancaires cachés : ceux que vous payez sans le savoir.
La clôture d'un Livret A est-elle payante ?
Non, jamais. Le Livret A est un produit réglementé dont l'ouverture, la tenue et la clôture sont gratuites dans tous les établissements. Aucun frais de dossier, de virement du solde ou de sortie ne peut vous être facturé. Si des frais apparaissent sur le relevé, contestez par écrit et saisissez le service réclamations, puis le médiateur bancaire.
Peut-on transférer son Livret A dans une autre banque ?
Non, aucune procédure de transfert n'existe pour ce produit, contrairement au PEL ou au CEL. Il faut clôturer le livret existant, puis en ouvrir un nouveau dans l'établissement de votre choix, dans cet ordre. La nouvelle banque vérifie que vous n'en détenez pas déjà un, la détention étant limitée à un seul par personne. Conservez l'attestation de clôture, elle peut vous être demandée.
Combien de temps faut-il pour récupérer l'argent ?
Le virement du solde vers le compte que vous avez indiqué intervient généralement sous quelques jours ouvrés après enregistrement de la demande. Le délai s'allonge si le dossier est incomplet, le plus souvent faute de RIB joint. Une demande faite en agence avec pièce d'identité et RIB est traitée plus vite qu'un courrier, mais le recommandé garde l'avantage de dater la demande de façon incontestable.
Que deviennent les intérêts de l'année en cours ?
Ils vous sont versés au moment de la clôture, calculés jusqu'à la fin de la dernière quinzaine entièrement écoulée. C'est précisément pour cela que la date compte : une clôture le 14 arrête le décompte à la quinzaine précédente et fait perdre les treize jours courus. Les intérêts d'un Livret A restent exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux, y compris ceux versés lors de la fermeture.
Fermer un Livret A ne pose aucune difficulté administrative. Les deux seules choses à retenir tiennent en une ligne : signez le 1er ou le 16 pour ne perdre aucun intérêt, et clôturez avant d'ouvrir ailleurs, jamais l'inverse. Avant de partir, prenez trente secondes pour vérifier votre éligibilité au LEP : c'est souvent le seul arbitrage qui change réellement le rendement de votre épargne de précaution.